Kategori: Bilgiler

İnsanlar yaşantılarına devam ederken kimi zaman, finansal anlamda üstesinden gelemedikleri zorluklarla karşılaşabilmektedirler. Ya bir fırsatı değerlendirmek ve daha büyük kazanç sağlamak, ya bir ihtiyacı gidermek ya da bir yatırımda bulunmak gibi çeşitli nedenlerle insanlar belirli miktarlarda para ihtiyacı duyabilmektedirler. Kendi birikimleri ya da maaşlarının yeterli olduğu zamanlarda bunları kullanan kişiler ihtiyaçlarını giderebilirken diğer kişiler de artık oldukça sıradan bir hale gelen bankalardan kredi kullanımı yoluna gitmektedirler. Bankalar da zaten müşterilerine kredi kartı, kredi gibi ürünler sağlayarak büyük kazançlar sağlayan kurumlar olduğu için belirli kriterleri sağlayan tüm müşterilere kredi sağlamaktadır.

Kredi oluşturulması için yukarıda belirtilen kriterlerden en önemlisi, kişilerin kredi sicillerinin kabul edilebilir seviyede olmasıdır. Kredi sicili, bireylerin bankacılık işlemlerinde ne kadar tutarlı ve hassas oldukları, aldıkları hizmeti zamanında ve olması gerektiği miktarlarda ödeyip ödemediklerine göre şekillenmektedir. Borcunu düzgün ve düzenli bir şekilde ödeyen kişilerin kredi sicilleri iyi durumda olacaktır. Bankalar, kredi sicili iyi durumda olan kişilerin kredi başvurularını onaylarken sıklıkla da bu müşterilerini arayarak kredi ihtiyaçları olup olmadığını sormaktadırlar. Kredi sicili kötü durumda olan kişilerin bankalardan kredi ya da kredi kartı gibi hizmetler alabilmelerinin yolu da kredi sicillerini düzeltmeye başlamakta yatmaktadır.

Kredi Sicilini Temizlemek İçin

Bankalara hizmet başvurusunda bulunan kişilerin banka tarafından değerlendirilmesi aşamasında kredi sicili, oldukça güvenilir ve itibar edilir bir gösterge olarak kullanılmaktadır. Kredi sicili kötü olan kişiler yeniden bankalardan kredi ve yeni kredi kartı gibi hizmetleri alabilmeye başlamak adına kredi sicillerini düzeltmeye başlamalıdırlar.

Öncelikli olarak, bireylerin uzun zamandır ödemekte zorlandıkları ya da sürekli olarak asgari ödeme tutarını ödedikleri ve faiz borcuyla da sürekli olarak artmaya devam eden borçlarını kapatmaları gerekmektedir. Bu, kanayan yaranın iyileştirilmesi için öncelikle kanın durdurulması gibi bir işlev görecektir. Aşırı borçluluk altında ezilen kişiler borçlarını yapılandırma işlemine giderek daha kolay ve kendilerinin de karşılayabilir oldukları yeni borçları ödeyerek borç yüklerini hafifletmeye başlayabilirler.

Kredi sicili ödeyemediği borçlardan dolayı bozulan kişiler, borçlarını yapılandırmaya alarak ya da ödeyebilecek durumda oldukları borçlarını tek bir seferde ödeyerek olumlu adımların ilkini artmış olurlar. Bu adımın devamında, 5 yıl boyunca bankacılık ürünlerinden mevduat hesapları ve sahip olunan kredi kartları gibi ürünlerin aktif olarak kullanımına başlanmalıdır. Kredi sicili bozuk olan kişiler, bankalara yeni kredi kartı başvurusunda bulunduğu zaman da pek olumlu bir yanıt alamayacaklardır fakat kendi ellerinde hazır olarak bulunan kredi kartlarını düzenli şekilde kullanarak ve ödemelerini yaparak kredi sicillerini düzeltmeye başlayabilirler.

Peki neden 5 yıl? Kredi sicili güncellemeleri 5 yıllık aralarla gerçekleşmektedir. Kişilerin kredi sicilini düzeltici faaliyetlere; bankacılık uygulamalarını düzenli olarak kullanmaya ve geri ödemeye başlamak, ödemediği borçları ödemeye başlayan kişiler, 5 yıllık süre sonrasında yeniden değerlendirmeye alınacaktır ve tüm bu süre boyunca yerine getirdikleri olumlu hareketler sayesinde kredi sicilinde düzelme gerçekleşecektir. Bu süreden sonra da borçlarını ödemede daha titiz davranırlar ve ödeyemeyecek oldukları vadelerin altına girmezlerse sorun yaşamayacaklardır.

Kredi kullanırken bankaların müşterilerini kredi verip vermemek adına değerlendirmeye aldıkları en önemli değişkenlerden biri de kişilerin kredi sicilleridir. Kredi sicili iyi durumda olan kişiler gelir durumlarının da elvermesi halinde bankaya başvuruda bulundukları finansman araçlarını sorunsuz bir şekilde kullanabilmektedirler. Fakat kredi sicili, daha önceki finansal hareketlerden; kişilerin kredi kartı borçlarını, fatura borçlarını düzenli şekilde ödememeleri gibi nedenlerden dolayı bozulduysa, bankalara kredi ve kredi kartı başvurusunda bulunan kişiler olumlu yanıt alamayabileceklerdir. Bu gibi durumların üstesinden gelmek için kişiler, bankalar ile olan ilişkilerini düzeltmeli, kredi kartı ve kredi ödemelerini düzenli şekilde yerine getirmeli ve fatura ödemelerini aksatmamalıdırlar.

Doğal olarak kötü bir kredi notuna sahip olmamak için kredi kartı ve kredi ödemelerinin vadesi gelen taksitlerinin düzenli bir şekilde yerine getirilmesi en iyi seçenek olacaktır. Fakat mevcut finansal koşullar gereği aksatılan ve bir dönem yerine getirilemeyen geri ödemelerden dolayı düşen kredi sicilini düzeltmek de yine kişilerin elinde olan bir durumdur.

Kredi Sicilini Düzeltmek Adına

Finansal tüketicilerin moralini bozabilecek bir durum olan kredi sicilinin bozulması, düzeltilmesi yine kişilerin kendi elinde olan bir durumdur aslında. Kredi sicili düzensiz ödemeler, geç ödemeler, yüksek kredi kartı borçları ve kredi limitini doldurma gibi nedenlerden dolayı bozulmaktadır. Öncelikle bu unsurlar ortadan kaldırılmaya başlanmalıdır. Ödenemeyen kredi kartı borçları ve kredi borçları yavaş yavaş ödenmeye başlamalı, ödeme zorluğu yaşayan kişiler mevcut yapılandırma fırsatlarından faydalanarak borçlarını kapatmaya çalışmalıdırlar. Yapılandırma işleminde dikkat edilmesi gereken unsur, buradaki vadesi gelen borcun kesinlikle geri ödenmesi gerektiğidir.

Borçlar ödenmeye başladığı zaman kişilerin mevcut kredi kartları hala kullanımda ise kartlarını düzenli şekilde kullanmaya ve düzenli şekilde geri ödemeye başlamalıdırlar. Kredi kartları yapılandırma işlemlerinden ya da bankanın kendisi tarafından kapatılan kişiler de düşük limitli bir kredi kartı alarak bu kartı düzenli bir şekilde kullanmaya ve düzenli bir şekilde geri ödemeye başlamalıdırlar.

Kişilerin kredi kartlarını düzenli şekilde kullanmaları gibi banka hesaplarında da belirli düzeyde bir nakit akışı sağlanması gerekmektedir. Binlerce TL’ lik bir banka hesabı hemen oluşturulamayabilir fakat bankanın gözüne girecek şekilde bir mevduat hesabı oluşturmak, bu hesaplara otomatik ödeme talimatı vermek gibi işlemler de kişilerin kredi sicillerinin düzeltilmesinde olumlu rol oynayacaktır.

Kredi Sicilinin Düzeltilmesi İçin Geçen Süre

Kredi sicili bozuk olan kişilerin hangi işlemleri yapmaları gerektiği yukarıda aktarılmıştı. Peki, bu işlemler ne kadar süre boyunca devam ettirilirse kişilerin kredi sicilleri düzelmiş olacaktır? Kredi sicili güncellemeleri 5 yılda bir gerçekleşmektedir. Kişilerin olumlu şekilde nitelendirilebilecek olan bankacılık işlemlerine düzenli bir şekilde 5 yıl boyunca devam etmeleri sonucunda kredi sicilleri olumlu şekilde değişim gösterecektir. Fakat bu süre boyunca kredi kartı borçlarının, kredi borçlarının ya da yapılandırılmış olan borçların düzenli şekilde takip edilmesi ve ödenmesi gerekmektedir.

İninal kart, son dönemde adından en sık söz ettiren ödeme yöntemlerinden biri olarak lanse edilmekte. Peki, ininal kart nedir? İninal kart nasıl kullanılır ve ininal kartın özellikleri nelerdir? Sizlere merakla yanıt aranan bu soruların yanıtlarını ve çok daha fazlasını tek bir yazı altında sunmaya çalışacağız. Ayrıntılar için yazımızı dikkatle okumanızı tavsiye ederiz.

İlk olarak ininal kart nedir sorusu ile başlayalım. İninal kart, banka kartı ve kredi kartının kombinasyonu olarak üretilen bir kart türüdür. Bu karta yüklediğiniz bakiye doğrultusunda kendi kredi kartınızı oluşturabilirsiniz. Aslına bakılırsa bu tür bir karta olan ihtiyaç yıllardan beri süregelmekteydi. Sadece parası kadar harcama yapmak isteyen bireyler, kredi kartı ile alışveriş yapılan platformlarda bu eksikliği hissetmekteydi; kredi kartı kullanmak isteyen, fakat ödeme sıkıntısı yaşamamak adına bu ihtiyaçlarını erteleyen kişi sayısı da görmezden gelinmeyecek düzeydeydi. Durum böyle iken ininal tarzında bir kartın hayata geçirilmesi içten bile değildi.

Özetlemek gerekirse; ininal kart, kredi kartı özelliği taşıyan bir tür banka kartıdır. İlk aldığınızda içinde herhangi bir bakiye bulunmaz ve yükleme seçeneklerinden birini kullanarak içerisine bakiye aktardığınızda aktardığınız tutar kadar limite sahip olursunuz. Örneğin; kartınıza 1.000 TL bakiye yükledikten sonra 1.000 TL limitli kredi kartınız olacaktır. Harcama sonrasında bakiyeniz azalınca ya da tamamen bitince yeniden yükleme yapabilir, böylece alışverişlerinize kaldığınız yerden devam edebilirsiniz.

İninal Kart Başvurusu Nasıl Yapılır?
İninal kartı ilk defa duyanlar, ininal kart başvurusu nasıl yapılır? diye merak edebilirler. Başvuru noktalarından birini kullanarak kartınızı hemen alabilir, keyifli alışverişin tadını biran önce çıkarmaya başlayabilirsiniz. İninal kartı başvurusu yapabileceğiniz yerler şunlardır; Migros, Teknosa, D&R, PTT, Vatan Bilgisayar, KİPA, TveK, Kim Market ve Macrocenter. On binlerce satış noktasından birine başvuru yaparak ininal kartınızı hemen almanız mümkün.

İninal Kart Yüklemesi Nasıl Yapılır?
İninal kartı tanımaya başladıkça kafanızda bazı soruların oluşması oldukça normal. Muhtemelen en çok yanıt aradığınız sorulardan biri de ininal kart yüklemesi nereden yapılır? şeklinde. Kartınıza yükleme yapmak için yukarıda saymış olduğumuz başvuru noktalarından birini kullanabilirsiniz. Ayrıca nkolay ve paramara platformlarını da kullanabilirsiniz. İninal kart uygulaması üzerinden banka kartı ya da kredi kartınızla yükleme yapmanız da mümkün. Tüm bunların yanı sıra bankalara ait ATM’leri kullanarak dilediğiniz tutarda bakiye oluşturma hakkına sahipsiniz.

İninal Kart Avantajları Nelerdir?
İninal kart avantajlarını şu şekilde sıralayabiliriz;

• Limiti kendiniz belirleyeceğiniz için harcamalarınızı dilediğiniz gibi kontrol altında tutabilirsiniz,
• Kredi kartınızın çalınması durumunda yapılacak harcama tutarı kart limitine göre artış gösterebilir, ininal karta sadece alışveriş öncesi yükleme yapacağınız için kaybolması/çalınması durumunda uğrayacağınız zarar yok denecek kadar az olacaktır,
• İninal kart yüksek güvenlik özelliklerine sahiptir ve bilgilerinizin çalınması şahsi bir zafiyet olmadıkça neredeyse imkansızdır,
• On binlerce başvuru ve ödeme noktasını kullanarak kolayca başvurabilir, yükleme işlemlerinizi zorlanmadan gerçekleştirebilirsiniz,
• Kredi kartı kullanmak istemiyor; fakat kredi kartının sunduğu avantajlardan yararlanmak istiyorsanız ininal kartı kullanarak bu ihtiyacınızı kolayca karşılayabilirsiniz,
• Kartınız yanınızda olmasa da internet ve mobil uygulamaları sayesinde alışverişinizi yapabilir, limitinizi kontrol altında tutabilirsiniz.

Bankalarla temas halinde olan birçok kişi, bankalardan kullandıkları krediler ya da kredi kartı gibi finansman araçları ile geçimlerini sürdürmekte, belirli ihtiyaçlarını karşılama ve nakit kullanarak satın alamayacak, elde edemeyecek oldukları ihtiyaçlarını giderebilmektedirler. Bu ürünlerin bankadan alınması sırasında banka ile kişiler arasında imzalanan sözleşmeye göre kişilerin uymaları gereken bazı unsurlar bulunmaktadır ki borçların geri ödenmesi bu unsurların en önemlilerini oluşturur. Borçların belirli bir süre boyunca sözleşmelerde de belirtildiği üzere geri ödenememesi halinde bankalar takip işlemlerini başlatır ve kişilerin borçlarını ödemeleri için çeşitli işlemler silsilesi meydana gelir.

Kanuni Takip Nedir?

Ekonomik durumu bozulan ya da artan borçları dolayısıyla kredi ve kredi kartı borçlarını ödeyememeye başlayan kişiler, bu hizmetleri alırken imzaladıkları sözleşmelerdeki hükümlere karşı olarak hareket etmiş olurlar. Bu gibi durumlara sebep olarak birçok gelişme gösterilebilir fakat gelişmenin ne olduğuna bakılmaksızın bankaya bu borcun ödenmemesi durumunda takip işlemleri başlatılacaktır. Borcunu 90 gün, yani 3 ay boyunca asgari ödeme tutarı dahi ödemeyen kişiler müşterisi oldukları bankaları tarafından “kanuni takip” altına alınırlar. 90 günün sonrasında kişilere borçlarını ödemeleri, aksi halde kanuni cebirlerin devreye sokulacak olduğuna (kişilerin mal varlıkları ya da maaşları üzerine haciz işlemi uygulama gibi) dair bilgi aktarılır. 7 gün olarak tanınan bu süre içerisinde kişilerin bankaları ile anlaşarak borçlarını yeni bir ödeme planına taşımaları halinde takip süreci yasal bir boyut kazanmaz ve borcun bitimine kadar da kişilerin mallarına ya da maaşlarına bir haciz işlemi uygulanmaz.

90 gün sonrasında borcunu ödemeye yanaşmayan kişiler, banka avukatlarına sevk edilir ve bu aşamadan sonra da kişiler kanuni olarak takip işlemine alınırlar. Borcunu ödemeye yanaşmayan kişilerin bankadaki dosyaları icra dairesine aktarılır ve kişiler banka avukatlarına devredilir. Bu aşamadan sonra avukatlarla görüşme süreci başlar. Avukatla anlaşan ve borcunu ödemeye yanaşan kişiler borçlarını ödeyerek mahkeme sürecini yaşamadan bu sorunu çözmüş olurlar fakat borcunu ödemeyen kişiler mahkemelere aktarılarak borcun tahsil yolları aranır.

Mahkemeye aktarılan kişilerin mahkeme kararına göre borcun miktarı ve o süre boyunca işlemiş olan faiz miktarı kadar kişilerin maaşlarına, üzerlerinde bulunan taşınmazlara ve taşıtlara haciz işlemi uygulanır.

Kanuni Takip Ne Zaman Kalkar?

Kanuni takip süreci, kişilerin borçlarını ödemelerini bitirmeleri halinde bankayla olan husumetleri son ermektedir fakat bu süre boyunca yaşanan olumsuz gelişmeler, banka ve Kredi Kayıt Bürosu’ na aktarıldığı için kişilerin kredi skorları büyük oranda zarar görmüş ve kötü duruma gelmiş olacaktır. 5 yıl gibi bir süre boyunca finansal yaşantısına çekidüzen veren ve ödemelerini zamanında yapmaya özen gösteren, banka hesaplarında nakit akışını eksik etmeyen, borçlarını zamanında ödeyen kişilerin kredi skorları iyileşmeye başlayacaktır.

Kanuni Takip Nasıl Silinir?

Kanuni takip süreci, kişilerin borçlarını ödemeyi kabul etmeleri ile ortadan kalkmaktadır. Banka avukatları ile görüşen kişiler, avukatların sunduğu şartlar altında borçlarını ödemeyi kabul ettikleri zaman borçlar yeniden yapılandırılır ve kişiler borçlarını ödeyerek bu takip sürecinden kurtulmuş olur. Takip sürecinin ortadan kaldırılmasının yanı sıra takip sürecinin getirdiği etkilerin de ortadan kaldırılması gerekmektedir. Bunun için de borcun kapanmasının ardından 5 yıl boyunca kişilerin borçlarını düzenli bir şekilde ödemeleri, kredi kartlarını aktif şekilde kullanmaları ve dönem borçlarını düzenli şekilde ödemeleri, mevduat hesaplarında düzenli şekilde para bulundurmaları ve otomatik ödeme talimatı gibi işlemlerle hesaplarında nakit akışı sağlamaları gerekmektedir. Bu gibi bir süreç sonrasında kişilerin kredi skorları ve bankaları ile olan ilişkileri iyileşecektir.

Bankadan çekilen kredi, bazı durumlarda günlük ihtiyacımız olan bir miktar para, bazı durumlarda konut almak amaçlı, bazı durumlarda araba almak amaçlı olarak karşımıza çıkar. Bu durumlarda kredi başvurusu yaptığımızda bu kredileri iptal etmek istersek de şartlara bağlı olarak bu kredileri iptal edebiliriz. Yakınlarımızdan alınan borç ya da paraya ihtiyacın ortadan kalkması gibi nedenlerden dolayı kredi iptali istenebilir. Bu durumlarda da bankalara danışarak bu problemi çözebiliriz.

İhtiyaç halinde çekilen bir kredinin iptal edilmesi için gerekli olan şey eğer bankayla imzalanan bir sözleşme yoksa ya da sözleşme şartlarına bağlı olarak, bankaya bildirim yapılarak kredinin iptali sağlanabilir. Bu kredinin iptali bankayla karşılıklı anlaşılıp masraf kesilmeden de iptal edilebilir. Ancak bu durum eğer kredi için başvuru yapıldıktan sonra işlemlerin başlamaması halinde geçerli olacaktır. Eğer ki işlemler başlatıldıysa kredinin iptal edilmesi bu kadar kolay olmaz. Bazı durumlarda çeşitli masraflar kesilebilir. Yine de ilk iki hafta içerisinde bankaya krediden vazgeçildiğinin bildirilmesi gerekmektedir. Yasal süre bu iki hafta için geçerlidir.

Onaylanan kredi nasıl iptal edilir?

Onaylanan kredinin iptal edilmesi kredi çekenler için mümkündür. Yasal olarak onaylanan kredinin iptal etme hakkı da vardır. Kredi onaylansa dahi kredinin alınması gibi bir zorunluluk durumu söz konusu değildir. Yani kısaca bankaya çeşitli yollarla başvurduğunuz kredi onaylansa bile bu krediyi almama hakkınız vardır. Krediyi aynı zamanda da bankaya bildirerek iptal edebilirsiniz. Müşteri temsilcilerinden telefonla ya da bankadan müşteri temsilcileri yoluyla iptal edilebilir. Ancak onaylanan bu kredinin iptali her zaman ücretiz olmayabilir. Bankalar masraf kesintileri yaparak kredileri iptal edebilirler. Bu konuda da imzalana sözleşmelerin içeriklerine bakılması gerekir. Önemli husus imzalanan sözleşmelerdeki maddelerde yer alıp almamasıdır. Eğer bankaların çevrimiçi bankacılık hizmetleri aracılığıyla krediye başvurduysanız ya da kısa mesaj yoluyla başvurduysanız bu durumlar ortadan kalkacaktır. Ancak buna rağmen bankalar yine de ücret talep edebilirler. Yasal olarak kredinin iptal edilmesi de iki haftalık bir sürece bağlanmıştır. Bu iki hafta cayma hakkı olarak tanımlanabilir. Fakat herhangi bir durumda bu sürenin geçirilmesi, kaçırılması gibi olaylarda da çekilen kredi kullanılmadan tekrar geri yatırılabilir. Ancak yine de bu durumda bir miktar kesinti olacaktır. Bununla birlikte de kesinti yapılan sigorta masrafları gün hesaplaması yapılarak krediyi kapattığınız güne göre geri yatırılacaktır.

Yasal olarak kredinin iptal edilmesi için süreler bankalarla imzalanan sözleşmelere göre değişebilir. Bu sözleşmelerde bu maddeler yer alır. Kredinin iptali durumunda, bankalar kredi çeken kişiye ödenecek olan masraflar ve işlenen faizler dışında para talep edemezler. Yasal olarak ancak bunların kesintisi yapılabilir. Diğer kesilen ücretlerse kredi iptali durumunda kredi çeken kişiye iade edilmelidir. Kredinin iptal edilmesi durumunda, kredinin anaparası ve kredinin miktarının iade edilmesinden sonra işleyen faiz oranı 30 gün içerisinde geri verilmelidir. Kredinin iptal edilmesinin talep edilmesi durumunda eğer ki yasal süre olan 14 günlük süre aşılmışsa, bankaya bildirerek yine de iptal talep edilebilir. Ancak talep edilen kredi iptali için masraflar ve kesintiler uygulanabileceğinden belirli ücretler ödenmesi gerekir. Bu ücretleri bankaya ödeyerek kredinin iptali sağlanabilir. Bunlar dışında da yine sözleşmeye bağlı olarak ceza, cayma bedeli gibi ek ücretler de uygulanabilir.

Eğer konut kredisi başvurusunu yapıp onay aldıysanız bazı durumlar değişebilmektedir. Bu da konut kredisi cezalarında erken ödeme cezası kredinin ödeme vadesine göre farklılık göstermesidir. Konut kredisinde 36 aydan daha az vadeye sahip olanlar %1, 36 aydan daha fazla vadeye sahip olanlarsa %2 olarak hesaplanarak ödeme yapılır. Bu sebeplerde yasal hak olan 14 günlük süre iyi değerlendirilmeli ve kredinin iptali talep edilecekse bu süre içerisinde talep edilmelidir.